Cos'è il Risk Assessment
Il Risk Assessment è un'attività di consulenza che consiste nella valutazione strutturata dei rischi aziendali in ordine ai settori Property (danni diretti ed indiretti), Danno Ambientale (inquinamento e responsabilità ambientale), Liability (responsabilità civile RCT/O e difetto di prodotto), con indicazione degli scenari di danno e suggerimenti di prevenzione finalizzati al miglioramento e alla mitigazione del rischio.
Il documento di Risk Assessment fornisce, attraverso un processo strutturato di Risk Analysis, una valutazione dell'esposizione della società ai principali rischi assicurabili, con l'obiettivo di ottimizzare la politica di trasferimento assicurativo.
Cosa analizziamo
Lo scopo dell'attività si articola nell'identificare, analizzare e valutare i principali rischi cui è soggetta l'azienda, nello specifico:
Property
- Rischi di danni alla proprietà — incendio, esplosione, fenomeni naturali, furto, eventi catastrofali, relativi alle diverse linee di business ed ai diversi siti produttivi.
- Rischi di danni da interruzione dell'attività — connessi ai punti precedenti ed all'intera supply chain, con valutazione della Business Interruption nella forma Margine di Contribuzione.
- Descrizione degli scenari di danno con indicazioni della MAS-MUR (Maximum Amount Subject – Massima Unità di Rischio), PML-EML (Possible Maximum Loss – Estimated Maximum Loss), NLE (Normal Loss Expectancy).
- Definizione di strategie di trasferimento assicurativo — coerenti con il grado di propensione/avversione al rischio della società e con le esposizioni identificate.
- Supportare l'attività di analisi delle coperture in essere, consentendo di identificare per le stesse delle aree di miglioramento (Suggerimenti di Prevenzione).
Danno Ambientale
- Analisi del tipo di attività svolta, caratteristiche generali dell'insediamento, storia del sito, indicazione delle attività che si sono succedute e degli eventi noti che possono aver dato luogo a contaminazioni e/o eventi contaminanti e/o potenzialmente contaminanti, valutazione aree limitrofe.
- Caratteristiche idrogeologiche del terreno, profondità della falda, esistenza di corpi idrici superficiali all'interno dello stabilimento, pozzi interni all'insediamento per l'approvvigionamento idrico, le caratteristiche degli impianti con indicazione delle materie prime, combustibili, rifiuti, sostanze pericolose, elementi interrati.
- Caratteristiche ove vengono movimentate e/o stoccate le sostanze pericolose ed i rifiuti, condotte interrate di adduzione a serbatoi o per reflui, trattamento degli effluenti liquidi e gassosi, descrizione dei processi produttivi.
- Definizione di strategie di trasferimento assicurativo — coerenti con il grado di propensione/avversione al rischio della società e con le esposizioni identificate.
- Supportare l'attività di analisi delle coperture in essere, consentendo di identificare per le stesse delle aree di miglioramento (Suggerimenti di Prevenzione).
Liability
- Analisi del tipo di attività svolta, analisi in ambito sicurezza sul lavoro (D.Lgs. n. 81/2008), certificazione di qualità, analisi del rischio in riferimento alla componente RCT/O.
- Analisi del rischio in riferimento alle Malattie Professionali tabellate Inail (sono elencate nel DPR 1124/1965 ed aggiornate periodicamente, a titolo non esaustivo silicosi, ipoacusia, ernie del disco, tumori causati da sostanze specifiche, ecc.) e non tabellate (patologie non incluse nelle tabelle, ma comunque causate dall'ambiente di lavoro).
- Analisi se il proponente riveste la qualifica di produttore, ai sensi delle norme in vigore, analisi dei prodotti fabbricati dall'azienda in ordine alla concezione, progettazione, definizione, sviluppo e fabbricazione, analisi dei prodotti qualora destinati quali componenti alla fabbricazione di altri prodotti, manleve di responsabilità, esportazione diretta in Paesi quali Usa e Canada, valutazione della Vendor's Liability.
- Analisi della componente Ritiro e Richiamo del prodotto, valutazione del piano di ritiro e richiamo, identificazione, rintracciabilità e reperibilità della serie di prodotti, quantificazione di un costo di un'operazione di ritiro dal mercato di serie di lotti prodotti, valutazione di metodi che permettono di identificare e reperire la serie di prodotti difettosi.
- Definizione di strategie di trasferimento assicurativo — coerenti con il grado di propensione/avversione al rischio della società e con le esposizioni identificate.
- Supportare l'attività di analisi delle coperture in essere, consentendo di identificare per le stesse delle aree di miglioramento (Suggerimenti di Prevenzione).
Come avviene il sopralluogo
Per redigere il documento di Risk Assessment è sempre necessario un sopralluogo in sito, durante il quale incontriamo le figure apicali dell'azienda e conduciamo l'attività di rilievo tecnico. Il sopralluogo è preceduto da una fase di preparazione in cui vengono raccolti e analizzati i documenti tecnici attinenti all'ispezione (planimetrie, schemi impiantistici, certificazioni, storico sinistri).
Il documento finale
Il documento di Risk Assessment rimane di proprietà esclusiva dell'azienda ed è strutturato per essere consegnato, a discrezione del cliente, all'intermediario assicurativo di riferimento (Broker o Agente). Quest'ultimo lo utilizza nei rapporti con le Compagnie di Assicurazione per ottenere le migliori quotazioni di mercato, con un approccio basato sulla trasparenza informativa e sulla qualità del rischio.
Il valore aggiunto per l'azienda
Il Risk Assessment costituisce un importante strumento di riconoscimento dell'impresa sul mercato assicurativo: concorre ad un aumento valutazionale, ottimizza la politica di trasferimento del rischio, elimina le inefficienze e consente un costo equilibrato del trasferimento.
Domande frequenti
Quanto dura un'attività di Risk Assessment?
La durata varia in funzione della dimensione e complessità dell'azienda: tipicamente dalle 2 settimane (singolo sito produttivo PMI) ai 2-3 mesi (gruppo industriale multi-sito). La fase di sopralluogo dura in genere 1-2 giornate per sito.
Il documento è valido per qualunque Compagnia Assicurativa?
Sì. Il Risk Assessment è un documento tecnico indipendente, redatto secondo standard di mercato. È utilizzabile dal cliente con qualunque Broker o Compagnia, italiana o estera (incluso il mercato Lloyd's).
In quali settori siete specializzati?
Lavoriamo trasversalmente con aziende manifatturiere e produttive di ogni dimensione, con una specializzazione consolidata nel settore del recupero, smaltimento e riciclo rifiuti (oltre 100 Risk Assessment erogati su tutti i codici CER).